Специалисты рынка кредитования считают, что стремительное развитие услуги предоставления кредитов на образовательные цели объясняется просто - таковы реалии сегодняшней системы образования в России. Бюджетных мест в вузах становится все меньше, при этом конкурс по-прежнему высок на престижные специальности.

Все хотят быть юристами, экономистами, политологами и т.д. Бесплатно или за деньги - лишь бы учиться. Кредитующих абитуриентов банков пока немного. Среди них - екатеринбургский Меткомбанк, реализующий собственную программу образовательных кредитов. Что интересно, специалисты Меткомбанка участвуют в разработке законодательной базы по образовательным кредитам.

Как рассказала заместитель Председателя Правления ОАО "Меткомбанк" Нина Баталова условия получения образовательного кредита для абитуриентов, поступающих на дневное, вечернее и заочное отделение одинаковы. Абитуриенты, поступающие на дневное, вечернее и заочное отделение образовательных учреждений могут получить кредит по схеме кредитования "МЕТКОМ-СТУДЕНЧЕСКИЙ", которая рассчитана на граждан, впервые получающих среднее/высшее профессиональное образование по очной, заочной и вечерней формам обучения.

Граждане, получающие послевузовское профессиональное образование (второе высшее образование, аспирантура, докторантура, повышение квалификации и переподготовка) могут получить кредит по схеме кредитования "МЕТКОМ-ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ".

Меткомбанк предоставляет кредиты на оплату обучения в образовательных учреждениях среднего профессионального образования (лицей, техникум, колледж и др.) или высшего профессионального образования (университет, академия, институт и др.) осуществляющих обучение на коммерческой (платной основе), в том числе в филиалах (отделениях) образовательных учреждений, имеющих лицензию государственного органа на право осуществления данного вида деятельности, с которыми как заключено, так и не заключено соглашение о сотрудничестве. На данном этапе Меткомбанк работает только с екатеринбургскими учебными заведениями:

* Государственное образовательное учреждение Высшего профессионального образования "Уральский Государственный лесотехнический университет";
* Государственное образовательное учреждение Высшего профессионального образования "Уральская Государственная медицинская академия";
* Государственное образовательное учреждение Высшего профессионального образования "Уральская Государственная архитектурно-художественная академия";
* Государственное образовательное учреждение Высшего профессионального образования "Уральский Государственный Университет имени А.М.Горького";
* Государственное образовательное учреждение Высшего профессионального образования "Уральский Государственный Университет Путей сообщения";
* Государственное образовательное учреждение Высшего профессионального образования "Уральский Государственный Педагогический Университет";
* Государственное образовательное учреждение Высшего профессионального образования" "Уральская Государственная юридическая академия".

Что интересно, амбиции Меткомбанка на рынке образовательных кредитов распространяются не только на вчерашних школьников. В банке можно получить кредиты на MBA, на получение второго высшего образования, на обучение в аспирантуре или докторантуре, на переподготовку или повышение квалификации. Для этого служит схема кредитования "МЕТКОМ-ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ".

- Кто фактически берет кредит: родители абитуриента или сам абитуриент?

- Кредиты на оплату образовательных услуг предоставляются абитуриенту (студенту) и его представителям (родители, усыновители, попечители и другие совершеннолетние физлица (соседи, знакомые, друзья и т.д.), принимающие участие в оказании помощи абитуриенту в получении образования), которые являются созаемщиками по кредитному договору. Созаемщики несут солидарную ответственность за погашение кредита и причитающихся за его пользование процентов в течение всего срока действия кредитного договора. Таким образом, если доходов семьи недостаточно, чтобы взять необходимую сумму кредита, существует реальная возможность увеличить лимит кредитования за счет привлечения созаемщиков. Максимальное число созаемщиков не ограничено.

В случае получения кредита на оплату послевузовского профессионального образования ("МЕТКОМ-ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ") и наличии стабильного источника доходов, кредит предоставляется самому студенту.

Срок кредита устанавливается в зависимости от срока обучения учащегося, но не более 10 лет. По схеме кредитования "МЕТКОМ-СТУДЕНЧЕСКИЙ" при желании созаемщиков, может быть предоставлена отсрочка погашения суммы основного долга (льготный период).

- Что будет, если студента, взявшего кредит на обучение, отчислят?

- В случае отчисления студента из образовательного учреждения, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора Банк пересматривает порядок и сроки погашения кредита.

- Можно ли получить кредит на получение среднего образования (обучение в частной школе, лицее и т.д.)?

- В настоящее время идет проработка вопроса о возможности предоставления кредитов на оплату обучения в частных школах, курсах иностранных языков и т.д.

- Можно ли застраховать студента-заемщика от невозврата кредита?

- К сожалению, страхование риска невозврата кредитов пока не находит поддержки у страховых компаний. Тем не менее, обязательным условием получения кредита на оплату образовательных услуг является страхование заемщика (созаемщиков) от риска несчастного случая (потеря трудоспособности).

Нина Баталова из Меткомбанка отмечает, что российский рынок образовательных кредитов только зарождается. Банки осваивают эту форму кредитования, тем не менее, можно дать несколько рекомендаций тем, кто рассматривает возможность получения образования в кредит.

Необходимо обратить внимание на срок кредитования и гибкость условий погашения кредита. Как показала практика, одинаковой популярностью пользуются кредиты как с возможностью отсрочки погашения суммы основного долга, так и без отсрочки. Все зависит от финансовых возможностей и целей, которые ставятся при получении кредита (можно получить кредит на оплату даже одного семестра - ред.).

Некоторые банки требуют от заемщиков оплатить за счет собственных средств от 10 до 50% стоимости обучения, а на оставшуюся часть предлагают взять кредит. Меткомбанк предоставляет возможность оплатить все 100% стоимости обучения за счет кредита.

Величина процентной ставки за пользование кредитом является одним из основных факторов при выборе кредита. Следует обратить внимание, как изменяется процентная ставка в процессе кредитования (в каких случаях повышается/снижается и т.д.).

Что интересно, в Меткомбанке за успехи в учебе студента предусмотрены поощрения:

* за семестр законченный студентом без "3" - снижение процентной ставки на 1% от базовой ставки по кредиту. Если следующий семестр закончен с "3", то устанавливается базовая ставка.
* за семестр законченный студентом только на "отлично" - снижение процентной ставки на 2% от базовой ставки.

Программа кредитования на оплату образовательных услуг была запущена в Меткомбанке только в середине июля 2004 года. За 1,5 месяца работы ОАО "Меткомбанк" было выдано более 20 кредитов на оплату обучения.

История работы Меткомбанка с заемщиками, жаждущими знаний пока невелика, но условия программ кредитования, реализуемых банком, довольно демократичны. Во-первых, соискатель "учебного" кредита может выбрать вуз из большого списка. Льготы, досрочное погашение без комиссии и бонусы за хорошую учебу должны стимулировать не только и не столько потенциальных заемщиков, сколько тех, кто уже стал "студентом в кредит".